USDA貸款條例中明確規(guī)定，如果企業(yè)遲付或止付應(yīng)還貸款，銀行或貸款機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)部許可的條件下，有權(quán)沒收并拍賣企業(yè)已經(jīng)購買或建成的固定資產(chǎn)并通過債務(wù)清償找回貸款損失，優(yōu)先償還第一順位債權(quán)方。

合理退出機(jī)制。

獨(dú)特的高級(jí)貸款模式可以在重新貸款和資產(chǎn)清算的形式實(shí)現(xiàn)資金回籠以外，為投資者再提供一個(gè)靈活有效的退出方式，即通過向其他銀行和金融機(jī)構(gòu)出售貸款而實(shí)現(xiàn)。

創(chuàng)造充足就業(yè)，滿足EB-5投資人需求。

項(xiàng)目預(yù)計(jì)創(chuàng)造的就業(yè)崗位總數(shù)為932個(gè)。全部就業(yè)均在建筑周期中產(chǎn)生，建筑完工即可充分滿足90個(gè)EB-5投資人所需要的900個(gè)就業(yè)機(jī)會(huì)，投資人永久綠卡無憂。（項(xiàng)目就業(yè)估算請(qǐng)參考附件1）
第三方專業(yè)建筑公司提供資金監(jiān)管和施工驗(yàn)收服務(wù)。

按照高級(jí)貸款要求，建筑全程須有美國權(quán)威的建筑監(jiān)理公司為工程提供全面的資金監(jiān)管和施工驗(yàn)收服務(wù)，確保資金使用的精確和高效，杜絕資金誤用和浪費(fèi)，絕無 “爛尾樓”。

三、項(xiàng)目資金結(jié)構(gòu)與用途

項(xiàng)目資金總需求量約為1億3千多萬美元。資金結(jié)構(gòu)如下圖。需要說明的是：ALC提供的第一貸款$7,200萬美元，來自90個(gè)EB-5 投資人的投資款。

四、第三方資金管控及施工監(jiān)管

項(xiàng)目全部有第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)做最全面的資金管控及施工監(jiān)管。首先，第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)需有效監(jiān)控資金的使用，并確保資金的使用符合美國移民局以及相應(yīng)行業(yè)機(jī)構(gòu)的要求，所以此第三方機(jī)構(gòu)必須具備以下三個(gè)特點(diǎn)：

1）其本身應(yīng)該是大型建筑公司，熟悉建筑施工相關(guān)的法律規(guī)定及具體業(yè)務(wù)程序。

2）曾經(jīng)獨(dú)立操作過類似預(yù)算規(guī)模甚至更大規(guī)模的項(xiàng)目，對(duì)資金使用的細(xì)節(jié)部分有具體直觀的操作經(jīng)驗(yàn)。例如，具體建筑環(huán)節(jié)占用資金比例的合理范圍、不同建筑分包商的具體職責(zé)、建材定貨的正常渠道以及市場(chǎng)上原材料價(jià)格浮動(dòng)范圍等。

3）必須掌握建筑公司的資金發(fā)放權(quán)，同時(shí)也有充分的授權(quán)可以隨時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)施工檢驗(yàn)，并有權(quán)對(duì)建筑公司的所有帳目，收款和放款的單據(jù)，甚至盈利多少進(jìn)行財(cái)務(wù)審計(jì)。

經(jīng)過反復(fù)的實(shí)踐和摸索，指定Partner Engineering 等多家經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)建筑監(jiān)管公司擔(dān)任所有項(xiàng)目資金使用的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

具體來說，每個(gè)月建筑商都會(huì)向企業(yè)主提交當(dāng)月的資金使用申請(qǐng)并就使用目的進(jìn)行解釋說明，由企業(yè)主批準(zhǔn)并放款。一般情況下，企業(yè)主不會(huì)對(duì)自己聘請(qǐng)來的建筑商提出的資金使用申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核。但是，在選定第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)之后，所有與建筑施工有直接利益關(guān)系的參與方，需要達(dá)成一個(gè)共識(shí)，并簽署一份協(xié)議。

簽署以上協(xié)議的一共有四方：

1）企業(yè)主，也就是項(xiàng)目的所有人，同時(shí)也是借到EB-5貸款的公司

2）企業(yè)主雇傭來完成建筑開發(fā)的建筑商，也是資金的直接使用者

3）代表EB-5投資人的區(qū)域中心，即美國借貸中心

4）區(qū)域中心選定的第三方資金使用監(jiān)管機(jī)構(gòu)（Partner Engineering集團(tuán)等）

此四方協(xié)議囊括的內(nèi)容眾多，但其核心環(huán)節(jié)為：操作的每一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)入到了施工階段時(shí)，建筑商在使用包含EB-5資金在內(nèi)的全部資金之前，必須經(jīng)過監(jiān)管公司的嚴(yán)格審核過濾。在通過四方協(xié)議取得企業(yè)主認(rèn)可后，美國借貸中心要求監(jiān)管公司直接受理建筑商的資金使用申請(qǐng)，且只能批準(zhǔn)申請(qǐng)中提出的合理部分。倚仗監(jiān)管公司豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)作出準(zhǔn)確的第三方專業(yè)判斷，從而避免不必要的過度放款，杜絕資金被放任使用的可能。

在獲得監(jiān)管公司的批準(zhǔn)后，資金會(huì)從項(xiàng)目賬戶轉(zhuǎn)入監(jiān)管公司的賬戶，并由監(jiān)管公司負(fù)責(zé)將批準(zhǔn)的款項(xiàng)發(fā)放給建筑商。接下來，在資金發(fā)放成功后的一個(gè)月內(nèi)，監(jiān)管公司會(huì)進(jìn)行下一個(gè)更重要的跟進(jìn)工作：對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行施工現(xiàn)場(chǎng)的檢驗(yàn)，來進(jìn)一步確認(rèn)資金使用在了正確的地方。

協(xié)議中明確規(guī)定了監(jiān)管公司對(duì)于項(xiàng)目施工檢測(cè)方面的具體責(zé)任：

1）監(jiān)管公司須按要求對(duì)項(xiàng)目施工進(jìn)展進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)。

2）監(jiān)管公司在檢驗(yàn)前要對(duì)項(xiàng)目規(guī)劃和具體支出明細(xì)進(jìn)行審核，事先明確施工進(jìn)度應(yīng)該完成的程度。

3）監(jiān)管公司須在收到借貸機(jī)構(gòu)發(fā)出的施工檢驗(yàn)請(qǐng)求7-10天內(nèi)完成檢驗(yàn)。檢驗(yàn)報(bào)告須包括：

a. 檢驗(yàn)時(shí)建筑商完成施工總量的大致比例和建筑進(jìn)展情況

b. 支出明細(xì)中每一分項(xiàng)在檢驗(yàn)時(shí)的大致完成比例

c. 施工現(xiàn)場(chǎng)照片

監(jiān)管公司會(huì)定期進(jìn)行一次常規(guī)施工檢驗(yàn)，周期1-2個(gè)月不等。在某些特殊情況下，他們甚至?xí)M(jìn)行常規(guī)施工檢驗(yàn)之外的突擊檢驗(yàn)，以保證隨時(shí)了解項(xiàng)目最新情況，把控資金的正確使用，保證所花的每一分錢都能帶來相應(yīng)的開發(fā)價(jià)值。

五、美國農(nóng)業(yè)部（USDA）貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

按照 USDA 貸款的標(biāo)準(zhǔn)放貸條件，該項(xiàng)目須經(jīng)過美國農(nóng)業(yè)部極盡嚴(yán)格的多重金融風(fēng)控審批。在USDA的幫助下，企業(yè)可以建立可再生能源系統(tǒng)并改進(jìn)現(xiàn)有設(shè)施。要獲得 USDA貸款資格，公司必須證明其設(shè)施或公司是農(nóng)村企業(yè)或農(nóng)業(yè)生產(chǎn)商，且選址需要在人口不超過 50,000 的農(nóng)村地區(qū)，其總收入的至少 50% 或更多來自農(nóng)業(yè)經(jīng)營。作為蝦和蝦衍生產(chǎn)品（即蝦蛻皮加工成殼聚糖）的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)商，再加上其農(nóng)業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生的總收入超過 50%，trū Shrimp Companies 符合基本程序的標(biāo)準(zhǔn)。項(xiàng)目地點(diǎn)位于南達(dá)科他州麥迪遜的 Lakeview 工業(yè)園區(qū)，符合選址標(biāo)準(zhǔn)。因此，該項(xiàng)目基本條件符合USDA貸款的資格要求。

該項(xiàng)目要獲得EB-5資金和USDA貸款，須經(jīng)過多輪次風(fēng)控審批。其獨(dú)特的資金結(jié)構(gòu)，成倍的抵押資產(chǎn)，和第一順位的清償順序，更是給EB-5投資人提供了最大限度的資金安全。 USDA貸款和EB-5資金的完美結(jié)合，真正意義上解決了綠卡和資金安全的雙重保障。

六、項(xiàng)目前景預(yù)測(cè)

根據(jù)美國國家海洋和大氣管理局 (NOAA) 的數(shù)據(jù)，美國每年消耗超過 17 億磅的蝦，是全球第二大蝦消費(fèi)國。為了預(yù)測(cè)項(xiàng)目的運(yùn)營狀況，項(xiàng)目開發(fā)商對(duì)項(xiàng)目地點(diǎn)，競爭狀況，市場(chǎng)分析、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)、貨物運(yùn)輸流量等方面的因素進(jìn)行了綜合考慮，現(xiàn)簡要羅列于下：

未來海產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)增長勢(shì)頭樂觀，市場(chǎng)需求強(qiáng)勁
當(dāng)?shù)卣兔绹r(nóng)業(yè)部全力支持該項(xiàng)目的開發(fā)，促進(jìn)其開發(fā)審批和進(jìn)程
南達(dá)科他州海產(chǎn)養(yǎng)殖及加工中心設(shè)施狀況最優(yōu)，使用最高端技術(shù)，較其他設(shè)施具有競爭優(yōu)勢(shì)。它以其獨(dú)特的陸基養(yǎng)蝦專利技術(shù)Tidal Basin使產(chǎn)品脫穎而出，該技術(shù)將保證養(yǎng)殖出無疾病和無抗生素的優(yōu)質(zhì)海產(chǎn)產(chǎn)品。
南達(dá)科他州海產(chǎn)養(yǎng)殖及加工中心靠近消費(fèi)人群，產(chǎn)品將比進(jìn)口蝦更新鮮，味道更好。

七、項(xiàng)目可行性分析

可行性評(píng)估

該項(xiàng)目可行性分析考慮了借款人的管理經(jīng)驗(yàn)、資金來源、產(chǎn)品定價(jià)、營銷計(jì)劃、資金的擬議用途、勞動(dòng)力的可用性和獲取途徑、材料供應(yīng)、工人和食品安全計(jì)劃、已簽訂的合同和分銷渠道。根據(jù)分析，trū Shrimp Companies 不僅會(huì)在當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)產(chǎn)生重大經(jīng)濟(jì)影響，而且其持續(xù)增長會(huì)對(duì)全州產(chǎn)生積極的經(jīng)濟(jì)影響，并將大力加強(qiáng)農(nóng)業(yè)食品供應(yīng)以及為國內(nèi)外生物醫(yī)學(xué)和制藥市場(chǎng)提供優(yōu)質(zhì)蝦和醫(yī)用級(jí)殼聚糖。（項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告請(qǐng)見最后報(bào)告原件）

經(jīng)濟(jì)可行性

為評(píng)估 trū Shrimp Companies 擴(kuò)張機(jī)會(huì)的經(jīng)濟(jì)可行性，August Brown咨詢公司對(duì)以下方面進(jìn)行了分析：(1) 成功運(yùn)營的投入 (2) 已簽訂和待談判的合同；(3) 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)；(4) 相對(duì)于收益的項(xiàng)目成本；(5) 項(xiàng)目的總體經(jīng)濟(jì)影響。根據(jù)評(píng)估，trū Shrimp Companies海產(chǎn)養(yǎng)殖及加工中心項(xiàng)目符合經(jīng)濟(jì)可行性要求。

市場(chǎng)可行性

為評(píng)估 trū Shrimp Companies 擴(kuò)張機(jī)會(huì)的市場(chǎng)可行性，August Brown咨詢公司對(duì)以下方面進(jìn)行了分析：(1) 競爭分析；(2) 目標(biāo)市場(chǎng)；(3) 最終用戶分析；(4) 副產(chǎn)品收入來源；(5) 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；(6) 定價(jià)；(7) 分銷渠道；(8) 營銷計(jì)劃；(9) 市場(chǎng)份額討論。根據(jù)評(píng)估，trū Shrimp Companies 海產(chǎn)養(yǎng)殖及加工中心項(xiàng)目符合市場(chǎng)可行性的所有要求。

技術(shù)可行性

為了評(píng)估 trū Shrimp Companies 機(jī)會(huì)的技術(shù)可行性，August Brown咨詢公司對(duì)以下方面進(jìn)行了分析：(1) 商業(yè)可用性；(2) 產(chǎn)品成功記錄和結(jié)果重復(fù)；(3) 服務(wù)提供者的經(jīng)驗(yàn)；(4) 附近的基礎(chǔ)設(shè)施；(5) 當(dāng)?shù)亟煌ㄐ枰?；?）水、電等公用事業(yè)；(7) 廢物處理；(8) 勞動(dòng)力市場(chǎng)；(9) 材料的可用性；(10) 技術(shù)；(11) 施工風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)評(píng)估，trū Shrimp Companies 海產(chǎn)養(yǎng)殖及加工中心項(xiàng)目符合技術(shù)可行性要求。

財(cái)務(wù)可行性

為確定財(cái)務(wù)可行性，August Brown咨詢公司分析了 trū Shrimp Companies 的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì) 5 年期間的收入進(jìn)行了蒙特卡羅模擬極端，并對(duì)最壞和最樂觀情況下的敏感性分析進(jìn)行了壓力測(cè)試。分析還包括：(1) 項(xiàng)目承銷；(2) 管理層的假設(shè)；（3）會(huì)計(jì)政策和成本核算制度；（4）股權(quán)出資及來源還款；(5) 對(duì)其他實(shí)體的依賴；(6) 市場(chǎng)需求及預(yù)測(cè)；（7）5年以上的金融項(xiàng)目；(8) 稅收收入預(yù)測(cè)和影響；(9) 同行行業(yè)比較；(10) 短期信貸的可用性；(11) 原材料和供應(yīng)的充足性。根據(jù)評(píng)估，trū Shrimp Companies海產(chǎn)養(yǎng)殖及加工中心項(xiàng)目符合財(cái)務(wù)可行性要求。

管理可行性

為評(píng)估 trū Shrimp Companies 擴(kuò)張機(jī)會(huì)的管理可行性，August Brown咨詢公司對(duì)以下方面進(jìn)行了分析：(1) 公司歷史；(2) 關(guān)鍵員工審查（專業(yè)和教育背景、經(jīng)驗(yàn)和技能）；(3) 關(guān)鍵員工評(píng)估。根據(jù)評(píng)估，trū Shrimp Companies 海產(chǎn)養(yǎng)殖及加工中心項(xiàng)目符合管理可行性的要求。

安全條件合理性

August Brown咨詢公司對(duì)以下方面進(jìn)行了分析：(1) 工人安全計(jì)劃；（2）食品安全計(jì)劃；(3) 檢驗(yàn)要求計(jì)劃。根據(jù)評(píng)估，trū Shrimp Companies 海產(chǎn)養(yǎng)殖及加工中心項(xiàng)目達(dá)到了運(yùn)營其供應(yīng)鏈的標(biāo)準(zhǔn)，可以滿足其運(yùn)營的商業(yè)要求。

附件 - 1：項(xiàng)目就業(yè)估算

附件 - 2：項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告

隨著EB-5新法案的實(shí)施，越來越多的鄉(xiāng)村項(xiàng)目推出，每年的2000個(gè)配額預(yù)計(jì)將會(huì)很快用完，對(duì)于這類項(xiàng)目需感興趣的申請(qǐng)人要密切關(guān)注政策動(dòng)向，了解項(xiàng)目信息，選擇出安全可靠的投資項(xiàng)目，順利拿到美國綠卡，安全及時(shí)的返款。