最近幾年，盡職調(diào)查已成為投資移民業(yè)務(wù)中幾乎必須遇到的環(huán)節(jié)，對很多人來說這成了一個重大障礙，一次次的提問和補件，導(dǎo)致申請被長期延誤，甚至杳無音信。隨著盡職調(diào)查程序的日趨嚴(yán)格，所謂快速投資入籍移民也變成了漫長的歲月等待。本文透過對盡職調(diào)查程序的解說讓讀者和業(yè)內(nèi)朋友對此程序有充分的人士和了解，以便在當(dāng)下及未來的客戶業(yè)務(wù)中可充分應(yīng)對。

盡職調(diào)查(DD)目的是確保只有高素質(zhì)的申請人及其家庭成員才能通過投資獲得公民身份。它是投資入籍公民計劃(CBI)的核心，保護計劃實施的完整性及防止被不法分子、恐怖分子、人口販運者、欺詐者和企圖規(guī)避國際制裁的人濫用的必要程序。

CBI的盡職調(diào)查由授權(quán)代理人、投資入籍公民單位(CIU)和第三方進行。政府和第三方會對所有投資入籍的申請人和家庭成員進行背景調(diào)查，而安全檢查的級別因國家及其具體移民政策而不同。

DD報告在核實決策所需的所有重要信息后，最終計算出風(fēng)險概況，并提出以下見解：

• 學(xué)歷證書；
• 公司協(xié)會；
• 個人資料；
• 雇用記錄；
• 財富來源；
• 跟蹤記錄；
• 許可、證書和獎勵；
• 潛在的利益沖突；
• 政治和犯罪聯(lián)系；
• 相關(guān)商業(yè)背景；
• 正負(fù)名聲評價。

一、CBI盡職調(diào)查的四層結(jié)構(gòu)

申請人在獲得批準(zhǔn)其公民身份和護照之前，必須經(jīng)過盡職調(diào)查程序的四層檢查基礎(chǔ)上，由政府計算出風(fēng)險狀況，以便對其作出最終決策。

1.授權(quán)代理人

• KYC（了解你的客戶）；
• 初步檢查申請表和所提交文件有效性；
• 檢查合規(guī)性，并對表格中無隱瞞信息進行雙重檢查；
• 初步盡職調(diào)查報告；
• 資金來源核查；
• 檢查所有簽證、護照和家屬公民身份；
• 拒絕簽證的歷史（或以前的移民記錄）。

2.政府

涉及所有家庭成員（投資者、配偶、父母、兄弟姐妹、16歲以上的孩子）和他們擁有的企業(yè)，必要時進行面談，以澄清疑點。檢查內(nèi)容包括：

• 申請的準(zhǔn)確性和完整性（在申請表中得以充分展示）
• 提交文件的真實性和核實（有無提交虛假或偽造文件）
• 犯罪記錄（過去10年居住超過6個月的所有國家）
• 國家和國際數(shù)據(jù)庫（執(zhí)法和情報）
• 國際刑警及美國聯(lián)調(diào)局有無通緝
• 密切審查未成年人和兒童，保護他們免遭人口販運威脅
• 有無破產(chǎn)、被逮捕、監(jiān)禁、法院訴訟和其他監(jiān)管問題
• 有無偷稅漏稅、或被凍結(jié)資產(chǎn)等
• 拒絕簽證，所有以前的居住和公民身份（所有以前的移民記錄，包括被驅(qū)逐出境）以及護照上的出入境印章（前往列入黑名單的國家）
• 服兵役記錄
• 制裁核查（聯(lián)合國、美國外國資產(chǎn)管制處、歐盟、英國）
• 名稱更改和別名記錄
• 資金來源（反洗錢/打擊資助恐怖主義行為合規(guī)檢查）
• 加強對高危對象的審查檢查（PEP、HNW）
• 每五年再監(jiān)測一次

3.第三方(盡職調(diào)查公司)

鑒于第三方國際盡職調(diào)查公司在審查主體方面發(fā)揮著重要作用，通常由政府招標(biāo)聘用國際聲譽很好的公司負(fù)責(zé)。

• 核實所有受益人的地址(含業(yè)務(wù))、出生地、文件真實性、財產(chǎn)所有權(quán)
• 審查申請人別名、家庭成員、代理人、銀行、證明人、所附公司的所有實益擁有人。
• 聲譽風(fēng)險（例如。新聞和媒體中的不利消息）
• 疾?。ò滩〔《尽⒔Y(jié)核病、肝炎等）醫(yī)療測試
• 財富來源（財產(chǎn)、現(xiàn)金、生意、投資、奢侈品、禮物、遺產(chǎn)、離婚協(xié)議、加密貨幣等）
• 加強對高風(fēng)險人員的盡職調(diào)查，以查明可疑和灰色地帶
• 公司和業(yè)務(wù)歷史（注冊、股東、董事或當(dāng)事人）
• 與銀行的關(guān)系

4.銀行

銀行自行進行反洗錢/打擊資助恐怖主義合規(guī)檢查，獨立于公民身份調(diào)查之外。注意：超過10萬美元的轉(zhuǎn)賬或匯款將自動觸發(fā)背景調(diào)查。

• KYC；
• 合規(guī)性檢查（資金來源、聲譽、犯罪記錄）；
• 制裁清單（國際數(shù)據(jù)庫）；
• 風(fēng)險評估。

政府定案根據(jù)所有檢查結(jié)果，按1至10的等級編制申請人的風(fēng)險系數(shù)，分為低、中、高等三個級別：

• 低風(fēng)險：0- 3分
• 中風(fēng)險：4-7分
• 高風(fēng)險：8-10分

二、盡職調(diào)查中的風(fēng)險矩陣

過去的幾年，盡職調(diào)查程序有了很大的發(fā)展。國際原子能機構(gòu)制定了一個內(nèi)部風(fēng)險匯總表，確保以一致的方式徹底審查每一項申請，并以系統(tǒng)和透明的方式作出決定。風(fēng)險矩陣有七個類別，每一個應(yīng)用程序都有對應(yīng)的類別。

• 第一個類別是識別和核查：審查如何確定和核實申請人的身份，同時考慮申請人在申請前十年中居住的所有國家；
• 第二類是審查申請者的商業(yè)和公司附屬關(guān)系，并考慮與境外活動、管轄區(qū)和行業(yè)的聯(lián)系；
• 第三類是政治公眾人物(PEPs)?：是指申請人是政治公眾人物、并且現(xiàn)在或曾經(jīng)被列入制裁或觀察名單；
• 第四類是資金及財富來源：也是盡職調(diào)查程序最重要的重點。它著眼于確定家庭如何積累財富，以及資助申請的資金來自何處。這一類別下的風(fēng)險評估更加注重書面證據(jù)，有時會深入研究極為細(xì)微的細(xì)節(jié)，如銀行月結(jié)單、公司章程、股份登記冊和公司注冊證書、經(jīng)核證的合同副本和交易等。逃稅風(fēng)險也被考慮在內(nèi)。
• 第五類是申請人的聲譽風(fēng)險評估：其中考慮到通過監(jiān)督檢查組、報告和實地情報觀察到的總體聲譽。
• 第六類側(cè)重于法律和監(jiān)管事項，根據(jù)對刑事或民事的任何指控或定罪，包括遞增的罰款，及增加風(fēng)險因素。

上述六類在金融部門的背調(diào)內(nèi)得到了非常普遍的應(yīng)用和支持。然而，第七個類別在某種程度上是為CBI行業(yè)定制的，包括對主申請人活動和對主申請人的直接網(wǎng)絡(luò)和社會的相對影響的分析。這是為了確保不放過任何一個漏洞，并能夠涵蓋任何附帶領(lǐng)域，被認(rèn)為是必不可少的。

所有被認(rèn)為是處理申請和盡職調(diào)查所必需的信息都是必需的，沒有談判或臨時決定的余地。所有申請人的詳細(xì)資料也提交給金融情報和分析員。所有內(nèi)部的決定都有記錄，并附有必要的理由，由負(fù)責(zé)人簽字，以確保透明度和問責(zé)制。

三、高風(fēng)險類別

以下類別被列為高風(fēng)險（紅色）:

PEP、高級政府官員、戀童癖者、資助恐怖主義者、武器走私者、人口販子、關(guān)注對象、通緝犯、被定罪的罪犯，、知識產(chǎn)權(quán)侵犯者、制裁名單上人物、簽證或公民身份的拒絕后重新申請、毒犯、有組織犯罪、賭博娛樂場主、黑客、金融詐騙、戰(zhàn)犯、參與賄賂或腐敗、被監(jiān)禁的人、業(yè)務(wù)資產(chǎn)凍結(jié)、洗錢、逃稅，高風(fēng)險國家申請人。

四、罪行

必須對所有犯罪行為進行全面檢查，以獲得最好的結(jié)果。

以上就是為您講述的有關(guān)于投資移民中盡職調(diào)查方面的內(nèi)容，希望能為您提供幫助。如果想要了解更多關(guān)于投資移民的內(nèi)容，歡迎瀏覽歐美通移民的其他頁面。